ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी से निपटने और वित्तीय परिचालन को सुचारू बनाने के लिए आरबीआई की पहल
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी के बढ़ते जोखिम को दूर करने और बैंकिंग क्षेत्र में परिचालन दक्षता बढ़ाने के लिए कई उपाय शुरू किए हैं। इन पहलों का उद्देश्य उपभोक्ताओं की सुरक्षा करना और वित्तीय परिचालन को सुव्यवस्थित करना है, जो डिजिटल वित्तीय परिदृश्य को विकसित करने के लिए RBI के सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।
डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म
भुगतान धोखाधड़ी में उल्लेखनीय वृद्धि से निपटने के लिए, जो 2024 की पहली छमाही में 70.64% बढ़कर 2,604 करोड़ रुपये हो गई, RBI ने एक डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफ़ॉर्म स्थापित करने की योजना बनाई है। यह प्लेटफ़ॉर्म धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करने के लिए उन्नत तकनीकों का लाभ उठाएगा। एनपीसीआई के पूर्व एमडी और सीईओ एपी होटा के नेतृत्व में एक समिति इसके कार्यान्वयन की देखरेख करेगी और दो महीने के भीतर सिफारिशें देगी।
संशोधित थोक जमा सीमा
आरबीआई ने वाणिज्यिक बैंकों और लघु वित्त बैंकों के लिए थोक जमा की परिभाषा को संशोधित कर 3 करोड़ रुपये और उससे अधिक की सावधि जमा करने का प्रस्ताव दिया है, जो वर्तमान में 2 करोड़ रुपये की सीमा है। स्थानीय क्षेत्र के बैंकों के लिए, थोक जमा सीमा 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक प्रस्तावित है। यह समायोजन बैंकों को उनकी परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन (एएलएम) आवश्यकताओं के आधार पर थोक जमा पर अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करने की अनुमति देता है।
स्वचालित ई-मैन्डेट सुविधा
आवर्ती लेन-देन को सरल बनाने के लिए, RBI ई-मैंडेट ढांचे के तहत एक स्वचालित पुनःपूर्ति सुविधा शुरू करेगा। यह सुविधा फास्टैग या NCMC खातों में शेष राशि को स्वचालित रूप से तब टॉप अप करेगी जब वे एक निर्धारित सीमा से नीचे चले जाएँगे, जिससे डेबिट से 24 घंटे पहले प्री-डेबिट नोटिफिकेशन की आवश्यकता समाप्त हो जाएगी।
यूपीआई लाइट ई-मैंडेट
RBI ऑटो-रिप्लेनिशमेंट सुविधा को सक्षम करके UPI लाइट को ई-मैंडेट ढांचे के अंतर्गत शामिल करेगा। इससे ग्राहक अपने UPI लाइट वॉलेट के लिए एक सीमा निर्धारित कर सकेंगे, जिसमें 2000 रुपये तक की राशि रखी जा सकेगी और 500 रुपये तक के भुगतान की सुविधा होगी। इस बदलाव का उद्देश्य लेनदेन को सरल बनाना और अतिरिक्त प्रमाणीकरण की आवश्यकता को कम करना है।
निर्यात और आयात मानदंडों का युक्तिकरण
आरबीआई वैश्विक व्यापार की उभरती गतिशीलता को प्रतिबिंबित करने के लिए वस्तुओं और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए दिशा-निर्देशों को युक्तिसंगत बनाने की योजना बना रहा है। इस युक्तिसंगतीकरण का उद्देश्य परिचालन प्रक्रियाओं को सरल बनाना और सीमा पार व्यापार में शामिल हितधारकों के लिए व्यापार करने में आसानी को बढ़ावा देना है।
यह समाचार क्यों महत्वपूर्ण है
वित्तीय सुरक्षा बढ़ाना
डिजिटल लेनदेन की सुरक्षा बढ़ाने के लिए RBI की पहल महत्वपूर्ण है। ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी में उल्लेखनीय वृद्धि के साथ, इन उपायों का उद्देश्य उपभोक्ताओं की सुरक्षा करना और डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास पैदा करना है।
कार्यकारी कुशलता
थोक जमा सीमा में संशोधन करके और स्वचालित ई-मैन्डेट सुविधाओं को शुरू करके, RBI का लक्ष्य वित्तीय परिचालन को सुव्यवस्थित करना है। ये परिवर्तन बैंकों को परिसंपत्तियों और देनदारियों का अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने में सक्षम बनाएंगे, जिससे अंततः समग्र बैंकिंग दक्षता में सुधार होगा।
डिजिटल अपनाने को बढ़ावा देना
ई-मैंडेट फ्रेमवर्क के तहत यूपीआई लाइट को शामिल करना और डिजिटल पेमेंट्स इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म की स्थापना डिजिटल अपनाने को बढ़ावा देने के लिए आरबीआई की प्रतिबद्धता को दर्शाती है। इन पहलों का उद्देश्य डिजिटल लेनदेन को सरल बनाना है, जिससे वे आम जनता के लिए अधिक सुलभ और उपयोगकर्ता के अनुकूल बन सकें।
वैश्विक व्यापार को समर्थन
निर्यात और आयात मानदंडों को तर्कसंगत बनाने से सीमा पार व्यापार लेनदेन में आसानी होगी। दिशा-निर्देशों को सरल बनाकर, RBI का उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय व्यापार में लगे व्यवसायों को समर्थन देना है, जिससे आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलेगा।
उपभोक्ता सुविधा
आवर्ती लेनदेन के लिए स्वचालित पुनःपूर्ति सुविधाओं की शुरूआत से उपभोक्ता सुविधा में काफी वृद्धि होगी। इस कदम का उद्देश्य मैन्युअल टॉप-अप और अतिरिक्त प्रमाणीकरण की परेशानी को कम करना है, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए वित्तीय संचालन सहज हो जाएगा।
ऐतिहासिक संदर्भ
भारत में डिजिटल भुगतान की पृष्ठभूमि
पिछले एक दशक में भारत में डिजिटल भुगतान की दिशा में महत्वपूर्ण बदलाव देखने को मिला है। UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) जैसी पहलों ने भुगतान परिदृश्य में क्रांति ला दी है, जिससे डिजिटल लेनदेन में वृद्धि हुई है। हालाँकि, इस वृद्धि के साथ, ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी में भी वृद्धि हुई है, जिसके कारण RBI को सक्रिय कदम उठाने पड़े हैं।
आरबीआई की पिछली पहल
RBI ने डिजिटल भुगतान के बुनियादी ढांचे को बढ़ाने की दिशा में लगातार काम किया है। पिछली पहलों में UPI की शुरुआत, NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) की शुरुआत और उपभोक्ता हितों की रक्षा के लिए विभिन्न दिशा-निर्देश शामिल हैं। मौजूदा उपाय इन प्रयासों पर आधारित हैं, जो धोखाधड़ी से निपटने के लिए उन्नत तकनीकी समाधानों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
आरबीआई की नई पहलों से मुख्य निष्कर्ष
| क्रम संख्या | कुंजी ले जाएं |
| 1 | ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी से निपटने के लिए डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म की स्थापना। |
| 2 | वाणिज्यिक और लघु वित्त बैंकों के लिए थोक जमा सीमा को संशोधित कर 3 करोड़ रुपये और उससे अधिक किया गया। |
| 3 | पूर्व-डेबिट अधिसूचना के बिना आवर्ती लेनदेन के लिए स्वचालित ई-मैन्डेट सुविधा की शुरूआत। |
| 4 | ई-मैंडेट ढांचे के अंतर्गत ऑटो-रिप्लेनिशमेंट सुविधा के साथ यूपीआई लाइट को शामिल करना। |
| 5 | सीमा पार व्यापार लेनदेन को सरल बनाने के लिए निर्यात और आयात मानदंडों को युक्तिसंगत बनाना। |
इस समाचार से छात्रों के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न
डिजिटल पेमेंट्स इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म क्या है?
डिजिटल पेमेंट्स इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म, बेहतर पहचान और रोकथाम के लिए उन्नत प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाकर ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी को कम करने के लिए आरबीआई की एक पहल है।
थोक जमा सीमा को क्यों संशोधित किया गया है?
आरबीआई ने वाणिज्यिक बैंकों के लिए थोक जमा सीमा को संशोधित कर 3 करोड़ रुपये कर दिया है, ताकि परिसंपत्ति-देयता आवश्यकताओं को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सके और इन जमाराशियों पर अलग-अलग ब्याज दरें दी जा सकें।
नई स्वचालित ई-मैन्डेट सुविधा क्या है?
स्वचालित ई-मैनडेट सुविधा फास्टैग या एनसीएमसी खातों में शेष राशि एक निश्चित सीमा से कम होने पर स्वचालित रूप से बढ़ा देगी, इसके लिए 24 घंटे की पूर्व-डेबिट अधिसूचना की आवश्यकता नहीं होगी।
यूपीआई लाइट में क्या बदलाव किए जा रहे हैं?
यूपीआई लाइट में अब ई-मैंडेट ढांचे के अंतर्गत ऑटो-रिप्लेनिशमेंट सुविधा शामिल होगी, जिससे छोटे लेनदेन सरल हो जाएंगे और अतिरिक्त प्रमाणीकरण की आवश्यकता कम हो जाएगी।
निर्यात और आयात मानदंडों को युक्तिसंगत बनाने से क्या मदद मिलेगी?
इस युक्तिकरण का उद्देश्य निर्यात और आयात के लिए परिचालन प्रक्रियाओं को सरल बनाना, व्यापार करने में आसानी को बढ़ावा देना और वैश्विक व्यापार गतिशीलता को समर्थन देना है।
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